知っておきたい！サラリーマン必見・資産形成管理(金融商品の仕組みと特徴）

こんにちは、現役サラリーマン資産形成管理アドバイザーじゅんです！
「投資を始めたい、老後に向けて資産を増やしたいけど何から始めたらいいの？…」
「会社の給料だけでは不安、家庭や子供の将来のために資産を増やしたい」などと悩んでいませんか？

そんな方に向けて、初心者でも若手サラリーマンでも３０代・４０代になっても
悩まず始められる投資のハウツー記事を書きました！

アドバイザー　じゅん

今回は「知っておきたい！金融商品の仕組みと特徴について」を紹介します。

content

1.金融商品の投資対象

元本確保型（保険商品）
確定拠出年金法上の元本確保型商品
一定期間内の一定利率が保証されており（商品毎に異なる）満期まで保有すれば購入時に
保証された利息が元本に付与されます。
保証利率は市場金利の動向に応じて決まります。
価格変動商品（国内）
国内債券
国内債券とは、日本国が発行する債券です。
政府が個人でも購入可能にしたのが「個人向け国債」で利子は半年毎に支払われ、満期を迎えると最初に投資したお金（元本）が目減りすることなく戻ってくるので安心です。
国内株式

株式会社の株主としての権利を表すもので、最も一般的な株式は「普通株式」になります。
国内証券取引所で取引されている株式の大部分が国内株式となります。
価格変動商品（海外）
海外債券
国や政府・地方公共団体、企業などが、資金を投資家などから借り入れるために発行する有価証券の一種。債券の発行ごとに利率や利払日、償還日などの条件が決められており、購入した投資家は条件通りに利金を受け取ったり、元本を返済されたりします。
海外株式
海外の企業が発行している株式。
日本国内でも、証券会社を通じ海外の株式を取引することができる。

（参考）
▶️銀行の金融商品サービス（全国銀行協会ウェブサイト）
https://www.zenginkyo.or.jp/education/free-publication/pamph/pamph-09b/

元本を目減りさせることなく
安定安心できますね！

アドバイザー　じゅん

そうですね！
一方で１０万円預けても１年間の利息は「１円」
１０年でも「１０円」にしかなりません・・
うまい棒も今では買えないです、お金の増やし方も考えていければいいですね。

投資信託
投資家から集めたお金をファンドとして運用
有価証券（株や債券など）を中心に運用を実施し、実績によって受取額が変動する。
リターン：収益分配金・売却益
リスク　：価格変動による減益・為替・手数料
運用スタイル

インデックス型
インデックス（指数）に連動するように投資先を選定する、市場全体の流れに沿った値動きをする

アクティブ型
ファンドの考え方に基づいて投資先を選定する
商品ごとに独自の値動きをする
株式
企業が資本を集めることを目的として発行
株式を保有することで配当や優待を受けたり、売買時には収益を得ることもできる。
リターン：配当（優待含む）・売却益
リスク　：価格変動による減益・手数料
債券
国・地方公共団体・企業等が資金を集めるのに発行する。
発行時に設定された利息が定期的に支払われる。
リターン：利息（利付債のみ）・償還差益・売却益
リスク　：金利変動による減益
外貨建商品
外国の株式や債券などに投資する投資信託などがあります。
リターン：為替差益（レートの上下）・外貨預金などの高金利（国内比較）
リスク　：為替リスク・価格変動・金利変動