【会社員資産研究】給与から投資資金を生み出すシンプルな5ステップ

こんにちは、現役サラリーマン 資産形成管理アドバイザー じゅんです！
「投資を始めたい、老後に向けて資産を増やしたいけど何から始めたらいいの？…」
貯金した方がいいのかと悩んでいませんか？
そんな方に向けて、初心者でも若手サラリーマンでも３０代・４０代になっても、
悩まず始められる投資のハウツー記事を書きました！

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ステップ①：固定費を見直す（最優先はスマホと保険）

投資の元手をつくる最初の一歩は、支出の削減。特に毎月の固定費を見直すことが重要です。

おすすめは以下の2つ：

• スマホ代：格安SIMに切り替えるだけで、月5,000円以上節約できることも。

• 保険料：内容を理解せずに入っている保険は、見直しの余地あり。必要最低限に抑えましょう。

この2つの見直しで、月1万円前後の余裕が生まれるケースも多いです。

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ステップ②：家計簿アプリで「お金の流れを見える化」

支出をコントロールするには、まずは現状を把握することが大切です。

僕が使っているのは「マネーフォワードME」。
クレジットカードや銀行口座と連携するだけで、自動で家計簿が作成され、どこにいくら使っているかが一目でわかります。

この“見える化”が、浪費を防ぐ第一歩になります。

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ステップ③：投資用の口座に「先取り」で資金を移す

ここが最大のポイントです。
給料から投資に回すのではなく、「投資を最優先」にして先に取り分けてしまう。

たとえば、

• 給料25万円のうち、2万円を毎月証券口座へ自動送金

• 残った23万円で生活をやりくり

この「先取り投資」の仕組みを作っておけば、自然と投資が習慣になります。

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ステップ④：ボーナスや昇給分は“なかったもの”として運用へ

臨時収入があると気が大きくなりますが、ここはグッと我慢。

• ボーナスの一部（たとえば5万円）を一括投資

• 昇給分をそのまま積立額にプラス

この「なかったもの」として扱うクセをつけると、将来の資産がどんどん育ちます。

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ステップ⑤：浪費の“クセ”を把握してルール化する

最後は、自分自身のお金の弱点を知ること。

僕の場合は「コンビニとAmazon」。
便利すぎてつい余計な出費をしてしまうんです。

なので、

• コンビニは週2回まで

• ネット購入は月1回だけ

など、ルールを設けて支出を意識的に抑えるようにしています。

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まとめ：仕組みを整えれば、投資は誰にでもできる

会社員には、「毎月安定した収入」という大きな強みがあります。
この強みを活かして、支出の見直しと仕組み化を行えば、投資資金は自然と生まれます。

大切なのは、「今の自分にできることから始めること」。
1万円でも5,000円でも、未来の自分のためにお金を働かせていきましょう。

次回は、「会社員におすすめの高配当株の選び方と買い方」についてお話しします！